{"id":6521,"date":"2021-04-27T10:28:00","date_gmt":"2021-04-27T08:28:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ipaidthat.io\/mag\/?p=6521"},"modified":"2021-04-27T10:28:00","modified_gmt":"2021-04-27T08:28:00","slug":"comment-se-proteger-des-risques-lies-aux-factures-impayes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/app.ipaidthat.io\/mag\/entrepreneur\/comment-se-proteger-des-risques-lies-aux-factures-impayes\/","title":{"rendered":"Comment se prot\u00e9ger des risques li\u00e9s aux factures impay\u00e9es"},"content":{"rendered":"\n

Les factures impay\u00e9es causent des faillites d\u2019entreprises <\/span><\/h2>\n\n\n\n

En France, un quart des entreprises<\/strong> fait faillite \u00e0 cause des retards de paiements de ses clients. Autant dire qu\u2019il ne faut pas n\u00e9gliger la multiplication<\/strong> des retards de paiement<\/strong> ou des factures <\/em>impay\u00e9s<\/strong>. Cela cr\u00e9e des probl\u00e8mes de tr\u00e9sorerie<\/strong>, et oblige l\u2019entreprise \u00e0 trouver des revenus<\/strong> additionnels afin de compenser les cr\u00e9ances<\/strong> encourues.<\/p>\n\n\n\n

Pour \u00e9viter d\u2019en arriver l\u00e0, des solutions<\/strong> existent. L\u2019entreprise peut prendre un certain nombre de pr\u00e9cautions<\/strong> avant de s\u2019engager. L\u2019une des plus importantes reste la connaissance du client. L\u2019\u00e9valuation<\/strong> du risque client permet de se prot\u00e9ger des factures<\/strong> impay\u00e9es<\/strong>. Quand ce risque est anticip\u00e9, l\u2019entreprise est mieux arm\u00e9e pour mettre en place des solutions adapt\u00e9es \u00e0 chaque cas.<\/p>\n\n\n\n

Dans cet article, nous vous donnons quatre cl\u00e9s pour mieux se prot\u00e9ger des risques li\u00e9s aux factures impay\u00e9es<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

De la comptabilit\u00e9 aux donn\u00e9es commerciales : s\u2019informer sur les clients <\/span><\/h2>\n\n\n\n

Pour pr\u00e9venir efficacement les risques de factures impay\u00e9s, il est n\u00e9cessaire de se renseigner sur ses partenaires<\/strong> commerciaux. Cette mesure doit \u00eatre effectu\u00e9e en amont et durant toute la relation commerciale pour estimer le risque client. Il est question de choisir des prospects et clients plus \u00e0 m\u00eame de tenir leurs promesses<\/strong>. La solvabilit\u00e9 de ces clients peut \u00eatre mesur\u00e9e \u00e0 partir de diverses sources d\u2019informations.<\/p>\n\n\n\n

Les instruments utilis\u00e9s sont principalement le registre de commerce<\/strong>, les banques et les renseignements internes<\/strong> (services de comptabilit\u00e9, commerciaux). Ils permettent d\u2019avoir une id\u00e9e pr\u00e9cise de l\u2019endettement des entreprises clientes, de leur solvabilit\u00e9, de leur actionnariat etc.  Ce sont donc de redoutables moyens de pr\u00e9voir le risque li\u00e9 aux factures impay\u00e9es, et de s\u2019en pr\u00e9munir.<\/p>\n\n\n\n

Ces \u00e9l\u00e9ments de renseignements financiers et commerciaux vont permettre de classifier vos clients. Pour que cette classification soit efficace, il faut diversifier les sources d\u2019informations et se baser sur des informations mises \u00e0 jour en temps r\u00e9el. La digitalisation peut faciliter l\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es en temps r\u00e9el.<\/p>\n\n\n\n

La notation se fait ainsi sur la base du risque que repr\u00e9sente chaque client pour vous. Plus le risque est important, plus la revue de ce risque devra \u00eatre courante, et les d\u00e9lais de paiements<\/strong> plus courts. La notation client permet de mettre en place une politique<\/strong> de cr\u00e9dit adapt\u00e9e \u00e0 chaque cas.<\/p>\n\n\n\n

Ma\u00eetriser les risques clients <\/span><\/h2>\n\n\n\n

Lorsque l\u2019on s\u2019engage dans une n\u00e9gociation<\/strong> commerciale, les d\u00e9lais de paiement sont des \u00e9l\u00e9ments cruciaux pour l\u2019entreprise. Ils ont un impact direct sur le pilotage de votre risque client. Si vous souhaitez vous prot\u00e9ger des risques<\/strong> li\u00e9s aux <\/em>factures impay\u00e9es, il faut suivre deux<\/strong> strat\u00e9gies<\/strong> diff\u00e9rentes selon qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019un prospect ou d\u2019un client.<\/p>\n\n\n\n

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Image de couverture modif\u00e9e issue de : storyset.com<\/a><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Comme l\u2019on a peu de donn\u00e9es de paiement sur le prospect, la solution est de baisser<\/strong> la note qui lui est attribu\u00e9e. Ce manque de visibilit\u00e9 augmente le risque client. Ce qui n\u2019est pas souhaitable pour l\u2019entreprise<\/strong>. C\u2019est pour cela qu\u2019il faut accorder un faible montant de cr\u00e9dit sur les premi\u00e8res factures du prospect. L\u2019\u00e9valuation<\/strong> de son comportement de paiement en sera ainsi plus efficace. Si ses engagements sont tenus, vous pourrez modifier les termes de paiement<\/strong> de son prospect.<\/p>\n\n\n\n

S\u2019il y a un manque de visibilit\u00e9 vis-\u00e0-vis de vos prospects<\/strong>, ce n\u2019est pas le cas pour vos clients. Vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un historique<\/strong> sur le comportement de paiement<\/strong> de vos clients. Vous pouvez donc adapter les conditions<\/strong> en fonction des dates de r\u00e8glement, ou m\u00eame ren\u00e9gocier les d\u00e9lais de paiements de ses clients.<\/p>\n\n\n\n

Faire face aux factures impay\u00e9es avec l\u2019assurance-cr\u00e9dit<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Quand on octroie un d\u00e9lai de paiement \u00e0 son client, on prend un risque. Que ce soit pour un retard de paiement ou une facture impay\u00e9e<\/strong>, l\u2019entreprise a de quoi s\u2019alarmer. Un sinistre n\u2019est \u00e9videmment en aucun cas une bonne nouvelle. Heureusement, des solutions telles que l\u2019assurance-cr\u00e9dit <\/strong>sont \u00e0 la disposition des entreprises. <\/strong>Cette solution consiste \u00e0 se faire indemniser quand le client est insolvable et reconnu juridiquement<\/strong> comme tel.<\/p>\n\n\n\n

En plus de l\u2019indemnisation en cas de non-paiement de factures<\/strong>, l\u2019assurance-cr\u00e9dit permet de surveiller la sant\u00e9 financi\u00e8re de ses clients<\/strong>. Ce qui permet de s\u00e9curiser votre poste client dans sa globalit\u00e9. Le niveau de couverture<\/strong> diff\u00e8re selon les assureurs<\/strong>, mais il peut atteindre 90% du montant de la cr\u00e9ance.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019affacturage pour prot\u00e9ger sa tr\u00e9sorerie<\/span><\/h2>\n\n\n\n

En plus de l\u2019assurance-cr\u00e9dit, l\u2019entreprise peut recourir \u00e0 l\u2019affacturage<\/strong>. Il s\u2019agit d\u2019une solution de recouvrement qui prend pour point central la facture client<\/strong>. L\u2019entreprise c\u00e8de ses cr\u00e9ances \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re<\/strong> sp\u00e9cialis\u00e9e, pour d\u00e9bloquer des fonds imm\u00e9diatement. Une meilleure gestion de tr\u00e9sorerie est donc possible, puisque le compte est cr\u00e9dit\u00e9 dans les deux jours au plus tard.<\/p>\n\n\n\n

La soci\u00e9t\u00e9 d\u2019affacturage<\/strong>, ou factor<\/strong>, peut \u00e9galement se charger de l\u2019ensemble de la gestion administrative de votre poste client, jusqu\u2019au recouvrement<\/strong> des cr\u00e9ances. Gr\u00e2ce \u00e0 la digitalisation, <\/strong>les factors disposent entre autres d\u2019un syst\u00e8me informatis\u00e9 de relances, d\u2019un service de cr\u00e9dit<\/strong> sp\u00e9cial. Certaines de ces soci\u00e9t\u00e9s peuvent m\u00eame vous fournir un retour d\u2019information complet sur les comptes<\/strong> clients<\/strong>. Que ce soit pour les facturations en cours<\/strong>, les factures impay\u00e9s<\/strong>, les litiges<\/strong> etc.<\/p>\n\n\n\n

Les PME peuvent recourir \u00e0 ce service sachant que des soci\u00e9t\u00e9s sp\u00e9cialis\u00e9es proposent des contrats particuliers. L\u2019affacturage reste tout de m\u00eame co\u00fbteux pour un certain nombre de ces entreprises.<\/p>\n\n\n\n

TradeIn : la plateforme qui r\u00e9volutionne la gestion du risque client<\/span><\/h2>\n\n\n\n

Disposer d\u2019une plateforme compl\u00e8te qui permet de se prot\u00e9ger des risques li\u00e9s aux impay\u00e9s peut \u00eatre un v\u00e9ritable atout.<\/p>\n\n\n\n

C\u2019est le cas de TradeIn<\/a>, qui une plateforme collaborative<\/strong> de gestion du risque<\/strong> client limitant les d\u00e9fauts de paiement inter-entreprises. C\u2019est une solution SaaS<\/strong> qui repose sur des technologies d\u2019Intelligence artificielle<\/strong> et de blockchain<\/strong> qui assurent l\u2019anonymat et la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es en France et \u00e0 l\u2019international. Le logiciel vous permet d\u2019\u00e9valuer en temps r\u00e9el le comportement de paiement<\/strong> de vos clients.<\/p>\n\n\n\n

TradeIn est la premi\u00e8re solution 100% digitale<\/strong> \u00e0 proposer une offre compl\u00e8te d\u2019accompagnement des PME\/TPE<\/strong> sur la cha\u00eene de valeur de gestion du risque client. Cette offre d\u00e9bute par la notation, puis l\u2019assurance-cr\u00e9dit jusqu\u2019\u00e0 l\u2019affacturage.<\/p>\n\n\n\n

La plateforme<\/strong> vous permet entre autres :<\/p>\n\n\n\n